금융거래한도계좌

마지막 업데이트: 2022년 7월 19일 | 0개 댓글
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금융거래한도계좌 설명.

기업은행 은행방문없이 금융거래한도제한 해지하기(재직자, 비대면계좌)

급여소득자는 1석7조 통장 대신 급여생활자 통장인 IBK W 통장이 편할 것 같습니다.

며칠전 '업비트 기업은행 비대면계좌개설'에 대한 포스팅을 했습니다.

비대면계좌개설 시 금융거래한도제한 계좌로 개설됩니다.

1일 이체한도 100만원 but 통합한도는 30만원으로 제한됩니다.

즉, 30만원까지만 보내고 써라라는 뜻이죠.

이 경우, 급여소득자 재직자는

최대 500,0000원(오억원)까지 한도가 늘어납니다

하지만, 기업은행 어플에서는 비대면계좌개설 시

금융거래제한한도 해지방법에 대해

또는 증빙서류를 앱 상에서 제출하는 방법에 대해 안내하고 있지 않습니다.

상담사와 통화를 통해 해지방법에 대해 알 수 있었습니다.

"급여생활자의 금융거래 목적확인시 공인인증서가 필요합니다.

이를 통해 개인정보동의 시 건강보험을 통해 자동적으로 알아보고

금융거래제한 해지 계좌로 발급한다"

한도제한 계좌 개설 유무는 개설 후 알 수 있습니다.

그렇기에 급여소득계좌인 IBK W 통장 이 더욱 유리한 것 같네요.

비대면계좌개설시 위 계좌로 하시길 권장합니다.

그렇다면, 금융거래한도제한으로 개설된 계좌는 어떻게 할까요?

영업점 방문밖에 답이 없습니다,

신한은행은 써니뱅크를 통해 앱 상에서 증빙서류 제출이 가능하지만

아직까지 기업은행은 영업점 방문만을 고집하고 있습니다.

댓글 상담한 금융거래한도계좌 스크린샷을 첨부합니다.

기업은행 비대면계좌개설 휙 계좌개설 어플

개설방법은 이전 포스팅을 참조해 주세요

[추가 1. 이체한도가 5억이라도 30만원만 이체가능한 이유]

일부 비대면 계좌 개설 관련 블로그나 게시글에서 스마트 보안 카드 등록 및 OTP 인증을 거치면 한도 증액이 손쉽게 가능한 것으로 설명합니다. 다만, 실제로 증빙 서류를 제출 하지 않으면 '금융 거래 한도 계좌'로 인식돼 1일 창구 출금 100만원, ATM인출/이체, 전자금융이체 각 30만원으로 제한됩니다.

*비대면 계좌 개설시 사용한 공인인증서를 통해 건강보험공단 및 국민연금관리공단의 재직 정보가 확인되는 경우는 한도 없는 일반 계좌로 개설됨.

[추가 2. 금융거래한도제한 계좌란]

금융감독원에서는 대포통장(차명계좌)로 인한 사기범죄를 예방하는 차원에서

입출금 계좌를 개설할때 목적에 맞는 증빙서류를 구비하라는 '금융거래 목적 확인 제도' 라는 것을 만들었습니다.

그로 인해서 입출금 통장을 개설할때는 꼭 목적에 맞는 증빙서류를 제출해야합니다.

예컨데, 급여통장을 만들때에는 재직증명서나 급여명세서 등을 내야해야하고,

모임 계좌를 만들때에도 구성원의 명부, 회칙 등 모임이 실재한다는 것을 입증 할 수 있는 서류를 필요로 합니다.

공과금이나 아파트 관리비 같은 경우, 공과금 납입 영수증, 관리비 영수증을 제출합니요.

이로 인해 생긴 불편을 해결하기 위해 정부가 도입한 제도가 금융거래한도제한 계좌입니다.

[추가 3. 영업점 방문 시 금융거래한도제한 해지 증빙서류]

급여통장 명함, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 급여명세표 등

법인(사업자) 통장 물품 공급계약서(계산서), 부가가치세증명원, 납세증명서, 법인등기부등본, 재무제표, 사업장임대차계약서(신규창업법인) 등

모임 통장 구성원명부, 모임회칙 등

공과금 이체 통장 기존 공과금 납입영수증(명세서)

아파트 관리비 통장 기존 관리비 영수증(명세서), 아파트 입주민 증빙 서류 등

자동이체 통장 계좌간 이체는 해당 통장사본과 자동이체 신청서, 보험료 자동이체는 보험증서와 자동이체 신청서

아르바이트 통장 고용주의 사업자등록증(사본), 근로계약서, 급여명세표 등

사업자금 통장 사업 거래 계약서, 거래상대방 사업자 등록증 등

연구비 통장 연구비 계약서, 사업자등록증 및 관련 증명서 등

용돈 통장 가족관계증명서, 부모(자녀)의 금융거래한도계좌 확인서 등

기타 통장 기타 목적을 증빙할 수 있는 객관적 증빙 서류

까다로운 계좌개설 인해 생긴 불편을 해결하기 위해 정부가 도입한 제도가 금융거래한도제한 계좌입니다.

쉽게 말해서 '이전과 같이 계좌의 목적별로 증빙서류를 제출하는 복잡한 과정을 거치지 않고 통장을 개설해 주겠다' 라는 것입니다.

금융거래한도계좌

어제 우리 대학생 조카에게서 연락이 왔는데 급하게 돈을 송금해야 하는데 이체한도가 초과가 되어 송금을 못해 도와달라는 내용이였어요 아니 대학생이 무슨 큰 금액을 이체하길래 이체한도가 초과가 되었나 라고 봤더니 은행 온라인 이체한도가 글쎄 30만원 밖에 안된다고 하더라구요 그래서 은행 문의 내용을 적어볼까 합니다.

먼저 문의 내용 중 금융거래한도계좌란 무엇인지 말씀드리겠습니다.

금융거래한도계좌

금융거래한도계좌란 요즘 보이스피싱이나 대포통장으로 인한 사기를 근절시키기 위해 1일 출금금액을 창구에서는 100만원 현금자동입출금기나 인터넷 모바일 뱅킹으로는 30만원으로 정해 놓은 계좌를 일컫는다 라고 합니다.

2015년 부터 대포통장을 이용한 범죄를 근절시키기 위한 방안으로 이러한 제도가 생겼다고 하는데 저도 이렇게 제도화 되어 있다는 애기는 처음 들었어요 은행 하루 이체한도가 있다는 건 알고 있었지만 금융거래한도계좌 라고 명명 되어 있는 건 이번 기회에 처음 알게 되었습니다.

알아본 바 모든 사람들의 계좌가 이렇다는 건 아니구요 거래가 없는 금융회사에 새로 계좌를 만들면 처음 이렇게 적용이 된다고 합니다. 은행에서 아무 이유 없이 이런걸 만들지는 않았겠죠 세상이 금융거래한도계좌 뒤숭숭하고 처음 만들어진 계좌들이 대포통장이나 보이스피싱으로 이용되는 경우들이 많이 생기기 때문일겁니다

그럼 이러한 한도제한이 걸려있는 계좌를 풀려면 어떻게 해야 할까요?

만일 직장인이라면 소득을 증빙할 수 있는 서류를 제출하면 되는데 솔직히 소득을 증빙하기 어려운 대학생,주부,노인분들은 처음 개설이 된 계좌의 경우 한도를 풀 수 있는 방법이 쉽지 않은 상황이라고 말씀을 하시네요

이것에 대한 불만이 민원으로 끊임없이 제기가 되고는 있어 국민권익위원회가 지속적으로 금융위원회에 제도 개선에 대한 부분을 이야기 하고는 있지만 아직 명확한 답변을 주고 있지 못하고 있다고 하는데요 왜냐하면 피싱사고가 발생을 하게 되면 소비자 피해가 클 뿐만 아니라 금융회사도 페널티를 받기 때문이라고 합니다.

2015년 이후 피싱피해 데이타를 분석해 본 결과 전년대비 하나은행의 경우 43.3% 신한은행의 경우 85.3% 나 줄어들었다고 하니 금융위원회에서는 제도 개선을 하긴 쉽지 않아 보이네요 한도를 제한한 계좌로 인해 사기 피해를 예방하는 효과가 좋와지다 보니 그러한 듯 한데요 신한은행의 경우 입출금계좌 가입 후 일반계좌로 전환하는데 까지 두 단계를 거쳐야 한다고 하니 고객들의 불편은 생길 수 있겠지만 이로인해 피싱피해가 80%이상으로 줄어들었다고 하니 일장일단이 있어 보이긴 합니다.

이와 같은 불편사항들이 있다보니 요즘 젊은층을 위주로 인터넷은행을 이용하는 경우가 빠르게 증가하고 있다고 하는데요 카카오뱅크나 케이뱅크와 같은 경우 한도계좌를 푸는 데 있어 좀 더 쉽게 접근할 수 있다고 합니다.

대학생의 경우는 등록금 납입증명서를 내면 되고 주부의 경우는 해당월을 포함한 휴대폰비용 2개월치 낸 납입확인서를 보내면 된다고 하는데 이것도 사진찍어서 전송만 시키면 된다고 하고 이렇게 보낸 서류를 확인한 후 2~3일 후에 제한을 풀어주고 있다고 하니 보다 손쉽게 한도제한을 풀 수 있어 보입니다.

하지만 그 만큼 범죄노출확률도 높아질 수 있겠네요 자료를 참고해 보면 전년대비 카카오뱅크는 27.3% 케이뱅크는 170% 피싱피해가 증가했다고 하는데 앞으로 수치가 더 높아지게 된다면 인터넷은행들도 한도제한요건을 강화할 수 밖에 없게 되지 않을까 금융거래한도계좌 생각이 듭니다.

금융거래한도계좌

신한은행이 이달 1일부터 새로 개설한 계좌가 대포통장에 쓰이지 않도록 ‘계좌 개설 및 한도해제 기준’을 강화했다.

급여이체 또는 법인·개인사업자의 사업거래를 목적으로 계좌 신규를 요청할 경우, 재직확인과 사업자 휴폐업 조회 등 추가로 관련 정보를 확인하게 된다.

지난 6월10일에는 ‘공과금 자동이체’를 금융거래 목적 증빙 사유에서 제외했다.

신한은행이 올 1~5월 대포통장 계좌를 분석한 결과 전체의 24.3%가 공과금 자동이체를 목적으로 개설된 것으로 나타났기 때문이다.

공과금 자동이체 통장은 3개월 자동이체한 기록만 있으면 손쉽게 한도를 늘릴 수 있어 보이스피싱에 취약한 것으로 전해졌다.

보이스피싱 수법이 지능화와 피해 규모가 급증으로 신한은행이 강력 대응에 나섰다.

금융거래 관련 객관적인 증빙자료를 제출하기 어려운 고객은 ‘금융거래한도계좌’만 만들 수 있다.

이 계좌는 창구 인출 및 이체한도가 하루 100만원, 현금자동입출금기(ATM) 인출 및 이체 한도는 하루 30만원이다.

신한은행은 이 같은 내용을 담은 ‘보이스피싱 근절 종합대책’을 30일 발표했다.

신한은행이 보이스피싱과의 전면전에 나서기 위해 30일 이같은 계좌발급 기준을 강화하고 관련 조직 신설 내용을 담은 ‘전기통신금융사기(보이스피싱) 피해 근절 종합대책’을 발표했다.

7월초 금융사기거래 분석 및 모니터링 시스템을 총괄하는 FDS(이상금융거래 탐지시스템) 랩이 신설된다.

랩에서는 금융사기 거래를 분석하고 사기 패턴을 발굴해 모형화할 예정이다.

다음달 말에는 피해거래 패턴들을 스스로 학습하면서 더 신속하고 정확하게 금융사기 거래를 모니터링하는 인공지능(AI) 모니터링 시스템에도 나선다.

온갖 정보 이야기

사회초년생이나 지출에 있어 통제가 안되는 사람들에게 권하는 내용이며, 금융거래 한도계좌를 시행한지도 1년이 넘었는데 아직 모르고 있는 이들이 상당하다.

금융거래 사고를 방지하기 위해 통장개설이 까다롭게 바뀌었다. 필요해 보이기는 하나 다소 불편한 건 사실이다. 은행에서는 통장개설 목적과 증빙서류를 지참해야 통장을 만들어준다. 입출금통장을 만들기 위해 은행을 방문했다 증빙서류를 준비할 수 없어 (주부, 알바생 등) 거절당하는 경우도 있다.

예를 들어, 급여통장을 개설하고 싶다면, 재직증명서, 명함, 근로소득원천증명서, 급여명세서 등을 준비해야 한다.(미리 은행에 확인을 해서 필요서류를 체크)

단, 은행마다, 지점마다 서류의 차이가 있을 수 있음.

금융사고 예방을 위해 통장개설 절차가 까다로워졌으며, 뚜렷한 목적이 있는 경우 개설이 가능하다.

■ 금융거래 한도계좌 통장

하루 인출, 이체 한도에 제한이 있는 통장으로, 취준생, 주부 등 소득이 없는 사람도 통장을 개설할 수 있다.

직장을 다니는 사회초년생들은 일반 입출금통장을 만들 수 있어 걱정할 필요는 없지만, 젊을때부터 재테크, 노후준비를 하는 이들이 많아 소비 통제가 안되는 사람들은 금융거래 한도계좌를 이용하는 것도 불필요한 지출을 막아주는데 큰 도움이 된다.

단, 송금 금액이 30만원 이상(atm, 뱅킹 일일최대 한도. 은행창구 100만원)일 경우에는 오히려 불편할 수 있으니 통장쪼개기를 잘 분류해서 이용하면 재테크 하는데 있어 굉장한 도움이 될 것이다.

증빙서류를 준비하지 못해 금융거래 한도계좌를 개설했다가 추후에 서류준비가 가능하다면 일반 출입금 통장으로 변경이 가능하다. 금융거래 한도계좌는 과소비를 막기위한 방법으로 이용하면 좋다.

30대가 되어서도 노후준비나 재무설계가 전혀 되어있지 않다면 전문가를 통해 자신의 재무설계를 체크하는 것이 좋다. 재무설계는 가진게 없을수록 시작해야 하는 것이다.

금융거래한도계좌

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금융거래한도계좌 설명.

금융거래한도계좌 설명.

[파이낸셜뉴스] #. 지난해 12월 29일, 뱅킹 앱을 통해 50만원을 송금하려던 A씨는 ‘1일·1회 한도 30만원’에 막혀 은행 영업점 입출금 창구를 금융거래한도계좌 통해 송금할 수밖에 없었다. 이체한도 상향을 위해 “신분증·재직증명서를 들고 다시 은행에 와야 한다”는 말에, 생각을 금융거래한도계좌 바꿨다. 아예 A씨는 앱을 통해 이체한도 상향이 가능한 인터넷전문은행에 계좌를 만들기로 했다.

국내 시중은행들이 코로나19를 기점으로 디지털 전환에 박차를 가하며 비대면 통장개설을 적극 홍보하고 있지만 고객들이 정작 필요로 하는 ‘이체한도 상향’ 등의 업무는 오프라인 창구에서만 가능했다. 가뜩이나 영업시간 축소와 무인점포 확대 등으로 은행 영업점 방문이 점점 어려워지는 가운데 은행의 '반쪽짜리 비대면 혁신'으로 고객 불편이 커지고 있다는 지적이다.

시중은행은 ‘대면 방식’ 고수.. 고객들만 ‘이중고’
6일 은행업계에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행에서 비대면 방식으로 입출금 계좌를 만들어도, 이체 한도와 횟수를 바꾸기 위해서는 영업점에 방문해야 한다.

이 같은 절차는 정부가 보이스피싱과 대출사기 등 피해 예방을 위해 금융감독원이 지난 2012년 11월부터 시행한 대포통장 근절 종합대책에서 시작됐다. 특히 2015년부터는 통장발급 요건을 강화, 은행에서 신규 계좌를 만들 때 '금융거래 목적 확인서'와 관련 증빙서류를 의무적으로 내도록 했다. 처음 입출금 통장을 개설해 '한도계좌'인 상태에서는 이체한도가 은행창구 100만원, ATM(현금자동입출금기)·인터넷·모바일뱅킹 30만원으로 제한된다. 결국 비대면으로 신규 계좌를 만들어도 본격적인 업무를 위해서는 영업점에 들러야 한다.

또 은행별로 요구하는 증빙 서류가 달라, 고객들이 필요한 서류를 일일이 확인해야 하는 것도 고객의 번거로움을 가중시키고 있다. 금융당국이 해당 제도를 각 은행별 자율에 맞겨 같은 급여계좌를 개설하는 데도 은행이 인정하는 서류는 제각각인 상황이다. 예컨대, 우리은행은 명함, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 중 하나를 가지고 방문하면 된다고 안내한 반면 기업은행과 금융거래한도계좌 금융거래한도계좌 우체국의 경우 명함은 증빙 서류 목록에 없다. 대신 급여명세서, 건강보험자격득실확인서 등을 인정한다.

당국 "비대면 인증 도입해도 문제 없어" … 우체국·카뱅 등 이미 시행 중
사실 인터넷전문은행이 출범하고, 금융권의 디지털화가 가속화하며 비대면으로도 신규계좌의 한도를 변경할 수 있는 길이 열렸다. 카카오뱅크와 우체국 신규계좌는 스마트 뱅킹 앱을 통해 계좌 한도를 해제·변경할 수 있다. 우체국은 급여내역, 건강보험 납부내역 등 증빙서류를 사진으로 찍어 뱅킹 앱에 올리면 5일 이내에 일반 계좌로 전환할 수 있다. 카카오뱅크도 공과금 고지서, 건강보험자격득실확인서 등 6가지 서류 중 하나를 선택해 앱으로 제출하면 3일 이내 한도계좌를 풀 수 있다.

금감원 역시 금융거래 목적 확인 시 ‘대면 절차’를 강제하지 않는다는 입장이다. 시중은행이 인터넷전문은행처럼 앱을 통해 증빙서류를 제출, 한도계좌를 해제해도 규정상 문제가 없다는 얘기다.

하지만 시중은행은 금융당국 규제와 보안을 이유로 대면 확인 절차를 고수하고 있다.

금융사기 예방에 대한 추가 대책이 없고, 대면 방식이 익숙한 고령층 고객들에게 더 큰 혼란을 초래할 수 있다는 점에서다.

다만 일부 시중은행에서 변화가 감지되고 있다. KB국민은행 관계자는 "올 상반기 내 비대면으로 신규 계좌의 한도를 조정할 수 있는 시스템 도입을 검토하고 있다"고 말했다.


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