자산관리

마지막 업데이트: 2022년 1월 21일 | 0개 댓글
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■ 합리적인 돈 관리는 어떻게 하는 거죠?

인간은 태어나면서 부모의 보살핌 속에 성장하고, 직장에 다니면서 결혼도 하고 나이가 들면 은퇴를 하는 과정을 밟게 되고 이 과정에서 경제생활을 지속하게 됩니다. 인간의 경제생활 중 소득은 일정 기간, 즉 청년기에서 중년기, 장년기에 증가하다가 노년기에는 급속히 감소하는 특징을 보여요. 즉 소득을 얻을 수 있는 기간은 일정한 데 반해 소비 생활은 태어나면서 죽을 때까지 지속된다는 것이죠.

▲ 일생 동안 소득과 지출 그래프 (출처:에듀넷)

특히 오늘날 평균 수명이 늘어나고 있는 상황에서 만족할 만큼의 생활수준을 지속적으로 유지하고 불확실한 위험에 대비하기 위해서는 자산 관리가 반드시 필요합니다. 자산 관리는 자신이 벌어들인 소득을 가지고 언제, 얼마만큼, 어떻게 소비하고 저축할지, 자산을 어떻게 모을지에 대해 계획을 세우고 실천하는 것을 말합니다.

그렇다면 합리적으로 자산을 관리하기 위해서 무엇을 고려해야 할까요. 우선 자산이라는 것부터 알아야 합니다. 자산이란 예금, 채권, 주식, 주택과 같이 시간에 따라 가치가 올라가거나 수익을 낼 수 있는 금융 및 실물자산을 말하는데요. 이와 같은 자산을 현명하게 관리하는 방법들을 알면 앞으로 발생할지도 모르는 사고와 재난에 합리적으로 대응할 수 있어요.

그럼 합리적인 자산 관리 방법에 대해 알아보기로 해요.

꾸준히만 모은다면 목돈을 만들 수 있어요 - 예금

20대 청년기에서 50~60대 장년기 사이가 가장 많은 소득을 벌어들이는 시기입니다. 이 기간에 자산을 지키고 늘리기 위해 금융상품을 선택하는 일은 위험을 감수하고서라도 높은 수익을 추구할 것인가 아니면 위험을 회피하고 안정을 추구할 자산관리 것인가를 선택하는 문제라고 할 수 있어요. 여기에서는 안정성이 높은 예금에 대해 알아보고자 합니다.

자산을 효율적으로 관리하기 위한 다양한 금융 상품들이 있습니다. 그 중 한 가지가 우리가 너무나 잘 알고 있는 예금입니다. 예금이란 금융 기관에 돈을 맡기면 그에 대한 이자가 지급되는 것으로 투자에 비해 이자율이 높지 않지만 원금의 손실이 없어 안전성이 높은 편입니다.

예금은 증권, 펀드와 같은 투자에 비해서 왜 이자율이 낮은 걸까요?

그 이유는 예금자가 필요하면 언제든지 꺼내서 쓸 수 자산관리 있기 때문인데요. 은행은 고객이 맡긴 예금을 자금이 필요한 사람이나 기업에게 대출을 해주어 이익을 얻는 곳인데, 고객이 예금을 맡기면 은행의 입장에서는 고객이 맡긴 돈을 언제 찾아갈지 예상하기 어렵기 때문에 그 돈을 이용하여 기업에 장기간 대출을 해서 수익을 내기가 곤란해 낮은 이자를 주게 되는 것이죠.

또한 고객의 입장에서도 손쉽게 돈을 맡겼다가 찾을 수 있는 장점을 취하는 대신 높은 이자를 포기하는 것이에요. 예금은 꾸준히 돈을 인출할 필요가 있는 생활자금으로 사용하는 것이 유리하다고 자산관리 할 수 있는 거죠.

이와는 반대로 적금과 같은 저축성 예금은 이자를 통해 자산을 늘릴 수 있는 상품으로 일정 기간을 정하여 매월 정기적으로 약속한 금액을 입금하면 만기일에 원금과 이자를 지급받는 예금을 말합니다.

▲ 목적에 따라 다양한 종류가 있는 예금(출처:에듀넷)

이처럼 예금도 그 성격에 따라 종류가 천차만별입니다. 그래서 어떤 것이 나에게 있어 맞는 것인가를 꼼꼼히 살펴보는 지혜가 필요합니다.

이익은 크지만 위험성은 높은 투자 - 주식, 채권, 펀드

투자는 이익을 얻기 위하여 주식, 채권, 펀드 등의 상품을 구입하는 것을 말합니다. 예금에 비해 이익은 높은 편이지만 위험성 또한 높아 투자한 원금의 손실을 입을 위험이 있어요.

이 가운데 우리에게도 친숙한 것이 주식입니다. 주식은 주식회사가 회사 운영에 필요한 돈을 마련하기 위해 여유 돈이 있는 투자자로부터 돈을 받고 이익이 발생하면 이익 분배금을 주겠다는 내용을 증서로 발행하는 것을 합니다. 따라서 주식회사는 주식 투자자들이 소유한 주식에 비례하여 수익을 나누어 가지게 되는 구조로 주식회사의 실적이 좋으면 많은 이익을 얻을 수 있지만 기업이 어려울 경우 주식에 투자한 돈을 모두 잃을 수도 있어요.

즉 아무런 사전 지식 없이 다른 사람의 말만 믿고 주식을 사게 될 경우 투자한 돈을 모두 잃을 수 있기 때문에 주식을 전문적으로 투자하는 투자전문기관을 통한 펀드를 구입하기도 하죠.

펀드는 자신이 직접 투자에 참여하지 않고 투자전문가에게 돈을 맡기고 발생한 수익을 받는 간접투자 상품입니다. 펀드는 운영 회사의 전문가가 전문성을 이용해 투자를 대신해주기 때문에 수익성이 높을 수 있으나 주식처럼 투자원금이 보장되지 않기 때문에 안전성은 낮은 편입니다.

채권은 중앙 정부나 지방 자치 단체, 공공 기관 등이 막대한 자금이 들어가는 도로나 지하철 건설, 공공주택이나 공공청사와 같은 건물을 지을 때 필요한 자금을 빌리기 위해 원금과 이자를 언제까지 갚겠다는 것을 표시하여 발행하는 증서입니다. 채권은 주로 신용도가 높은 곳에서 발행하므로 원금과 이자에 대한 안정성이 높은 편이에요.

▲ 공공주택을 건설하기 위해 정부가 발행하는 채권(출처:에듀넷)

가끔씩 남의 말만 믿고 무턱대고 고수익을 얻을 수 있을 것이라는 기대로 주식, 펀드를 샀다가 어렵게 모은 소중한 돈을 잃게 된 사례를 종종 보게 됩니다. 이것만 보더라도 고수익이 항상 좋다고 말할 수 없어요.

얼핏 보아 주식이 예금상품에 비해 수익률이 높을 것 같이 생각될지 몰라도 그에 따르는 원금 손실의 위험을 고려한다면 반드시 높다고 할 수 없으므로 경기 상황, 투자하려는 회사의 영업실적과 향후 성장 가능성, 경영자의 능력 등을 충분히 고려하여 투자한다면 원금 손실의 위험을 낮추면서 많은 수익을 기대할 수 있을 것입니다.

※ 본 내용은 교육과 관련된 다양한 정보를 제공해드리기 위해 외부 사이트에서 발췌한 내용으로써교육부의 공식입장과는 다를 수 있습니다.

기업 자산 관리(EAM)란?

기업 자산 관리는 자산과 장비를 제어하여 생산성과 비용을 개선하기 자산관리 위해 자산을 활용하는 서비스 및 시스템을 결합한 것을 의미합니다.

EAM이란?

기업 자산 관리

기업 자산 관리는 시스템, 서비스 및 소프트웨어를 결합하여 자산과 장비를 제어합니다. 자산 활용률을 최적화하여 생산성과 비용 관리를 개선하는 것이 목표입니다. '기업'은 구매, 인벤토리 및 HR과 같은 기능에 대한 최종 손익을 지원하는 부서 전체의 자산을 말합니다.

EAM이 수명주기 전체에서 자산 관리를 최적화하고 생산성을 관리하며 운영 최종 손익을 절감하는 것이 이상적입니다. 이것의 목적은 작업자의 스킬, HR 작업 및 자산 정보를 고려하여 목표에 대한 더 큰 그림을 파악하는 것입니다. EAM는 일반적으로 자산 유지관리, 공급망 관리 및 작업 관리를 포함합니다.

EAM과 컴퓨터 기반의 유지관리 시스템(CMMS)은 연관되는 경향이 있지만 유지관리 프로세스에 대한 중앙화된 접근 방식은 기능적인 측면에서 다릅니다. EAM은 자산을 관리하고 작업 주문, 인벤토리, 관련 문서 및 가능한 유지관리 등을 포함하여 처음부터 끝까지 자산의 성과를 지원합니다.

센서, 차량 및 머신과 같이 사물 인터넷(IoT)을 통해 연결된 장치는 분석 및 인공 지능(AI) 시스템을 EAM에 통합하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 더 나은 관행과 정보를 바탕으로 한 의사 결정, 효율성 향상 및 효과적인 예방적 유지관리를 위한 인사이트를 수집할 수 있습니다.

EAM 소프트웨어

조직이 자산 관리에 이상적인 중앙화된 위치에서 관리되는 서비스와 클라우드로 빠르게 마이그레이션하고 있기 때문에 SaaS 서비스를 통한 클라우드에 EAM의 미래가 있습니다. 유연한 저장소 옵션과 저장소 확장이 지원되기 때문에 클라우드 소프트웨어를 사용하여 데이터 요구사항을 더 쉽게 수용할 수 있습니다.

자산과 자재의 계획, 실행, 추적 및 최적화를 개선하기 위해 EAM 시스템을 적용해야 합니다. EAM은 컴퓨터 기반의 유지관리 시스템(CCMS)과 비교되는 경우가 있는데, 두 가지의 목표가 중복되는 경우라도 분명한 차이점이 있습니다. EAM 소프트웨어와 EAM의 포괄적인 뷰는 MRO 자재 관리, 자산 수명주기 관리, 작업 주문 관리, 서비스 계약 관리, 노무 관리, 재무 관리 및 분석을 설명할 수 있습니다.

EAM이 기업에 중요한 이유

조직은 운영 및 최종 손익에서 중요한 EAM을 사용하여 자산의 신뢰성 및 품질을 포함하여 자산을 평가, 추적, 최적화 및 관리할 수 있습니다. 자산 유형으로는 생산 및 자동화에 필요한 선단, 장비, 기계, 파이프라인 및 표준 장비 등 여러 유형이 있습니다. 팀이 복잡한 환경에서 더 나은 제어 능력을 갖고 효율적으로 작업하는 데 도움을 주는 베스트 프랙티스가 있습니다.

조직은 특히 자산에 대한 관심과 가치가 높아짐에 따라 기업 자산을 관리할 수 있는 더 나은 방법을 매일 모색하고 있습니다. 법률 및 규제에는 개인정보 보호 및 접근성 문제를 포함하여 자산 관리에 대한 상세한 요구사항이 있습니다. 자산, 자산 비용, 자산의 소재, 자산의 문서를 고려하지 않을 경우 위험성이 높기 때문에 모든 수준의 모든 유형의 자산 관리 관행에 EAM을 적용하도록 장려해야 이유는 명확합니다. EAM은 회사가 회사의 수익 및 운영 요구에 따라 EAM을 적용할 때 자산에 대한 실시간 인사이트를 얻을 수 있는 기회를 제공합니다. EAM이 조직에 도움이 되는 점:

  • 자산 활용률 극대화: IoT 및 분석 도구는 실시간 데이터를 제공하여 물리적 자산의 신뢰성과 수명을 연장할 뿐만 아니라 필요할 수 있는 모든 예방적 유지관리에 대한 보고서를 제공할 수 있습니다.
  • 노후 자산 및 인프라 관리: 장비 수명주기 관리를 위한 비즈니스 프로세스의 위험 관리를 통해 더 많은 정보를 제공하는 전략입니다.
  • 문제 발생 이전에 문제 해결: EAM 소프트웨어는 장비 유지관리를 위한 예방적 조치를 통해 중단을 사전에 예방하여 운영을 지속적이고 안정적으로 유지할 수 있습니다.
  • 지능형 자산 모니터링: 여러 부서를 통해 데이터를 집계하므로 더 간소화된 경보 및 의사 결정이 가능합니다. AI 기반 모니터링은 자산의 상태에 대한 인사이트를 제공할 수 있습니다.
  • 자산 정보 중앙화: 자산의 위치를 유지관리 담당자에게 보고할 수 있으며 중요한 자산 워크플로우가 자동화되어 접근하기 더 쉽습니다.
  • 유지관리 수준 향상: 자산 추적에는 복잡한 상태, 안전 및 환경에 관한 문제가 우려됩니다. AI, IoT 및 분석은 이러한 조건에 최적화하기 위해 유지관리를 향상시킬 수 있습니다.
  • 운영 애플리케이션 통합: 비즈니스 및 자산관리 여러 팀 전반에서 이상적으로 기능을 수행하기 위한 프로세스를 표준화하는 단일 기술 시스템에서 모든 자산을 관리할 수 있습니다.

핵심 EAM 기능

자산 수명주기 관리

변경 또는 보고를 위해 접근하기 쉬운 위치에 모든 자산 및 연관된 데이터를 문서화하고 자산관리 저장할 수 있습니다. 자산 관리 수명주기의 모든 단계에 따라 자산을 관리할 수 있어 유연한 관리가 가능합니다.

계획 수립

최상의 기능을 발휘하고 완료하기 위해서는 작업 프로세스에 대한 계획을 수립하고 예약해야 합니다. 모든 주문을 Gantt 차트에서 쉽게 볼 수 있을 때 리소스를 더 효과적으로 활용할 수 있으므로 Gantt 차트가 주문의 상세 정보와 해당 요구사항을 탐색하는 데 도움이 됩니다.

작업 주문 관리

작업 주문 및 연관된 문제를 신중하게 추적 및 진단하고 요구사항을 신속하게 분석하며 결과물을 자산관리 만들 수 있도록 작업 주문을 적절한 팀에게 전달합니다. 또한 일정, 자산, 관련된 직원 및 계약업체를 감독하고 프로세스를 통해 작업을 추적합니다.

유지관리, 수리 및 운영(MRO) 자재 관리

자재 및 자재에 대한 수요는 시설 내에서 부품을 자동 및 수동으로 적절하게 관리해야 더 잘 파악할 수 있습니다. 이를 통해 비용, 인벤토리 관리 및 구매를 더 효과적으로 감독할 수 있습니다. MRO 관리 형태에는 자재 취급, 장비 유지관리, 공구 및 소모품, 인프라 수리, 생산 장비 수리 등이 포함됩니다.

노무 관리

직원 및 계약업체는 자산 관리 책임을 맡고 있을 때 교육, 인증 및 평가를 받을 수 있습니다. 또한 필수 작업 주문, 유지관리 및 자산과의 연관성에 대해서도 추적 대상이 될 수 있습니다.

재무 관리

프로젝트 지출 및 회계 관리를 위해 작업 비용을 분석하고 적절한 재무 소프트웨어를 찾습니다. EAM 시스템은 작업 주문, 생산 비용, 다운타임 비용, 긴급 시나리오 및 예방적 유지관리(적절히 예상하지 못할 경우 종종 많은 비용 초래)를 분석할 수 있습니다.

보고 및 분석

자산 관련 문제가 더 큰 문제로 확대되기 전에 이를 미리 확인할 수 있으며 예방적 유지관리를 수행할 수 있습니다. 시설은 전체 시설에서 핵심성과지표를 수집하고 보고서를 실행 및 분석하여 포괄적인 자산관리 분석 뷰를 제공함으로써 더 많은 정보를 바탕으로 의사 결정을 내릴 수 있습니다.

MZ세대 자녀에게 자산관리 조언하는 방법 [하박사의 쉬운 펀드]

MZ세대 자녀에게 자산관리 조언하는 방법 [하박사의 쉬운 펀드]

직장생활로 바쁜 2030세대는 자산 관리하는 데 신경을 잘 쓰지 못합니다. 사회 초년생을 비롯해 대기업과 중소기업, 전문직 종사자 등 젊은 세대가 바쁜 시간을 쪼개서 금융기관을 방문하거나, 보유자산 포트폴리오를 주기적으로 관리하는 경우는 드뭅니다. 아직 세대 독립을 하지 않은 자녀를 대신해 부모가, 특히 엄마가 은행업무를 포함한 자산관리를 해주는 경우가 많습니다.

엄마가 자녀를 대신해서 자산관리 만기가 된 기존 상품을 해지하고 원금과 수익이 발생한 부분을 더해 새롭게 상품을 신규로 만듭니다. 매달 일정금액을 넣는 적립식 상품도 만기 해지한 뒤 대신 가입합니다. 참고로 상품 해지는 본인이 해야 하는 업무지만, 상품을 해지한 뒤 재신규하는 것은 가족관계증명서와 본인의 인감으로 부모가 대리해 업무가 가능합니다.

엄마가 대신 관리하는 경우 상품구성은 정기예금, 적금상품이 대부분입니다. 투자상품을 하는 경우는 10%도 되지 않습니다. 부모 입장에서는 자녀가 힘들게 벌어들인 돈을 안전하게 관리해야 한다는 생각이, 투자상품을 적절하게 분산투자해 최소한 물가상승률 이상의 수익을 거둬야 한다는 생각보다 크기 때문입니다.

반면 젊은세대의 생각은 다릅니다. '내 인생에 자력으로는 집을 살 수 없다'는 비관적인 생각이 많습니다. 미래를 위해 금융자산을 모으고 투자하기보다는 나를 위해 제대로 소비해보자는 성향이 강합니다.

이미지=게티이미지뱅크

이미지=게티이미지뱅크 특히 MZ세대의 경우, 투자하는 방식에 있어서 교과서적이고 이론적인 방식보다는 돈 되는 곳이면 형식과 방법에 구애받지 않습니다. 주식을 비롯해 가상자산(암호화폐)와 조각투자, 운동화 리세일 등 전통적인 투자방법보다 다른 사람들이 큰 돈을 벌었다고 소문난 곳에는 망설임 없이 투자합니다.

이러한 젊은 세대의 생각과 투자방식, 그리고 부모님의 안전선호 자산관리 방식은 서로 괴리가 발생합니다. 어떻게 접근하는 것이 성인 자녀의 금융자산 관리에서 합리적이고 올바른 방법일까요?

첫째로 2030세대는 투자할 기간이 10년 이상, 많이 남아있기 때문에 적정 수준의 투자상품으로 포트폴리오를 구성합니다. 또한 3년, 10년 등 중장기로 나눠 투자합니다. 연령에 맞는 투자상품 비중은 100의 법칙(투자상품 비중=100-자신의 나이)을 준용하고, 본인의 상황에 맞게 조정합니다. 현재 나이가 35세라면, 나의 투자상품 비중은 65% 수준으로 하고 나머지 35% 는 정기예금 등 안전한 상품으로 분산하는 식입니다.

둘째 목돈 투자와 적립식 투자에 있어서 투자상품의 종류와 비중을 달리 적용하는 게 좋습니다. 어렵게 모은 목돈은 수익률이 확정돼 있는 상품으로 위험도, 투자기간을 고려해 분산투자합니다. 정기예금 금리를 넘어서 물가상승률에 근접하는 수익률을 목표로 상품의 만기도 고려해 포트폴리오를 구성합니다.

현재의 물가상승률인 5% 수준을 넘어서기 위해서는 정기예금(2% 안팎), 채권(은행 신종자본증권 4% 내외), 파생상품(지수형 ELS 7% 안팎)을 적절하게 분산해 예상수익률을 맞춥니다. 비중의 경우 언제든지 원금 이상으로 해지할 수 있는 정기예금 비중은 30% 수준으로 3년 안에 상환가능한 ELS 상품과 5년 시점에 원금을 받을 수 있는 은행 신종자본증권에 나머지를 투자합니다. 이렇게 하면 필요 시 투자금의 70% 수준(정기예금 30%, ELS 해지시 중도상환수수료 발생)에서 자금을 활용할 수 있고 3개월마다 이자를 받아서 재투자(은행 신종자본증권)도 가능합니다.

사진=게티이미지뱅크

사진=게티이미지뱅크 100% 완벽한 상품은 없습니다. 정기예금은 원금과 이자가 확정되지만 금융기관별 5000만원까지만 원금과 이자가 법적으로 보장되지만 대형은행의 정기예금 지급은 매우 안전하게 운용됩니다. 은행 신종자본증권은 영구채이고 발행 금융기관이 부실금융기관으로 지정되거나 파산되면 원금과 이자를 받을 수 없습니다. 그러나 원금과 이자지급이 안되려면 수십조원의 손실이 발생해야 합니다.

일반적인 지수형 ELS 상품의 경우, 가입시점의 지수보다 35% 이상 하락하면 원금손실이 발생합니다. 지금부터 과거 10년동안 지수형 ELS 상품이 미상환된 경우는 거의 없습니다.

상품마다 장단점이 반드시 있습니다. 위 상품 외에도 상품 가입시 본인의 투자성향과 향후 자금 소요 일정을 체크하고, 상품별 자세한 설명을 자세하게 확인한 뒤 가입해야 합니다. 차곡차곡 모아가는 적립식 상품은 1년 투자를 반복하는 것보다는 3년 정도 중기이상 투자해 시장수익률 이상 목표로 운용하는 것이 좋습니다.

적립식 투자는 목돈투자보다 조금 더 공격적으로 운용합니다. 매월 불입하는 금액의 70% 내외는 주식형펀드 등 고수익, 고위험 상품으로, 30% 수준은 안정형 상품으로 투자합니다. 만기가 없는 청약저축은 매월 10만원 이상 꾸준히 불입합니다. 때때로 청년희망적금 등 정부기관에서 발표하는 상품들은 세제혜택이 있고 추가금리가 제공되므로 빼먹지 않고 가입합니다.

여기에다 주식형 적립식 펀드는 수익률이 하락하더라도 꾸준히 불입합니다. 요즘처럼 주식시장이 하락하는 장세에서는 손실폭이 커지지만, 경제가 회복되고 주가가 오르게 되면 그 폭만큼 수익이 쌓이게 됩니다. 성장형, 가치형, 배당형 등 펀드 스타일별로 분산해서 일정금액을 자동이체로 꾸준히 3년정도 불입하는 것을 권해드립니다.

셋째로 자녀가 자유롭게 투자를 하는 비중은 금융자산의 10% 이내로 제한합니다. 가상자산과 조각투자, 운동화 리세일 등의 투자방법은 기존 제도권 외의 투자방식입니다. 하지만 앞으로의 세상은 어떻게 바뀔지 누구도 모릅니다. 이익이 발생하든, 손실이 나든 값진 경험을 할 것이고 기존 금융상품과의 비교공부도 될 것이라고 판단됩니다. 투자한도를 제한해서 어렵사리 모은 금융자산 전체가 큰 변동성에 노출되는 것은 제한하는 것이 좋습니다.

필자는 20대 중반인 자녀들에게 다음과 같이 조언합니다. '목돈을 모으는 것이 중요하다. 3년 이상 기간으로, 연 자산관리 7%대의 수익을 예상할 수 있는 국내외 주식형펀드에 상당부분을 투자해라. 장기저축상품인 청약에 꾸준히 적립해라. 투자기간 중 궁금하거나 필요사항이 있으면 언제든지 아빠에게 물어보고!'

요즘 경제상황이 좋지않아, 아이들의 펀드수익률이 부진해 져서 필자에게 상품내용을 가끔 물어봅니다. 저는 "투자상품이 성장형인지, 가치형, 배당형 상품인지에 따라 수익률의 편차가 있다. 현재 경제침체기인 상황에서 투자금을 매월 정액으로 적립하면 추후 경제상황이 회복될 때 그만큼이 수익이 누적해서 기록된다. 또한 매일의 펀드 평가금액이 주식시장의 등락에 따라 변화를 보이는 것을 경험하는 것이 하나의 공부"라고 이야기합니다.

자녀가 독립하기 전까지 성인 자녀의 금융자산을 부모가 단독으로, 혹은 자녀와 공동으로 관리하는 것은 우리나라의 독특한 금융문화 중 하나입니다. 부모의 안정선호 관리와, 자녀의 즉흥적이고 자유로운 자산운용 방법의 절충점을 알아보고 합리적인 대안을 찾아서 관리한다면 안정성과 수익성 두가지 토끼를 같이 잡을 수도 있습니다.

자녀가 시간적 여유가 없더라도 자산관리에 대해 주기적으로 의견을 공유하는 것이 좋습니다. 매달은 아니더라도 최소 분기에 한 번 정도는 꼭 필요합니다. 그리고 1년에 한 번 정도는 부모가 자녀와 같이 금융기관을 방문해 대면 상담을 통해 본인과 부모의 생각, 그리고 자산관리 팀장의 객관적인 의견을 들어보고 자산관리 방향을 결정하는 것이 바람직합니다.

요즘은 금융기관을 방문해 오프라인으로 신규·해지가 가능한 상품의 90% 이상이 인터넷뱅킹과 스마트폰 뱅킹을 통해 자산관리 자산관리 업무가 가능합니다. 자산관리팀장과 대면상담을 통해 포트폴리오의 큰 분류는 결정하고 주기적으로 전화상담을 통해 의견교환을 합니다. 그리고 본인이 필요할 때 휴대폰 금융기관인 스마트폰 뱅킹을 통해 상품을 신규, 해지, 변경하면서 금융자산을 관리하면 됩니다.

부모가 너무 안정성에만 치우쳐 자녀의 금융자산을 관리하는 것보다는 금융자산 운용에 대한 자녀의 의견을 물어보는 게 좋습니다. 그리고 금융기관 담당자의 객관적인 의견을 더한다면 보다 합리적인 금융 자산관리가 가능합니다. 자녀의 나이와 투자성향, 재산상황과 자금소요 일정 등을 확인하고 주기적으로 포트폴리오를 조정합니다. 이를 통해 향후 자녀가 독립하더라도 본인이 스스로 금융자산을 관리하고 합리적인 기준과 경험으로 상품을 결정할 수 있는 경쟁력이 만들어집니다.

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호프 인베스트먼트 서비스는 높은 자산을 보유한 고객에게, 종합적인 투자 및 자산 관리 서비스를 제공합니다. 경험이 풍부한 호프 자산관리 전문가가, 고객이 특정 재무 목표에 달성할수 있도록 전략을 설계하고 개발하고 구현할 수 있도록 도와드립니다. 또한 개인 또는 기관에 은퇴 및 부동산, 비즈니스 승계 계획과 관련한 서비스를 제공합니다. 주요 제품 및 서비스는 다음과 같습니다.

뮤추얼 펀드

생명 보험

부동산 계획

대학 학자금

기업 현금 관리 (FDIC 미적용)

상장지수펀드 (ETF)

재무 계획

은퇴 계획

401(k), 수익 공유 및 연금 계획

장기요양보험 (LTC)

COVID-19 규정

뉴욕주 거주자 중 COVID-19 팬데믹으로 인해 재정적 여러움을 겪고 있는 경우, 유예기간 연장 및 다른 혜택을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 더 자세한 내용을 원하시면, 여기를 클릭해 주십시오.

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“재테크? 자산관리? 알면 알수록 돈이 되네!”

〈이미지= 이상투자자문 제공〉

“돈 관리 어떻게 하세요?"라는 더 이상 은밀한 질문이 아니다. 코로나19 이후 재테크와 자산관리에 대한 관심이 급증하면서, 투자 정보 공유와 자산 관리 관련 서비스 이용이 흔해지고 있다. 또한 월급에 한정되었던 고정 수입 외 부가 수익을 창출하고자 하는 의지가 커지며 ‘어떻게 더 많은 돈을 벌어, 어떻게 더 효율적으로 관리할 것인가’가 중요 화두가 되고 있다.

내 자산 불려주는 똑똑한 서비스 뜬다
재테크 및 자산 관리에 관한 소비자 니즈 증가하며 관련 서비스에 대한 관심 확대
이상투자자문, 금융감독권 허가 받은 공신력 있는 투자 전략 제공하여 호응
금리 인상한 인터넷은행 및 자산관리 서비스 더한 모바일 뱅킹도 눈길

이처럼 개인 자산 운용에 대한 소비자들의 니즈가 커짐에 따라, 각 기업들은 신뢰도 확보와 개인 맞춤형 컨설팅에 총력을 기울이고 있다. 돈 버는 법부터 관리하는 법까지 꼼꼼히 도와줄 현명한 서비스를 알아보자.

공인된 투자자문사 통해 1:1 맞춤 서비스 받고 주린이 탈출! 이상투자자문
‘한 번도 안한 사람은 있어도 한 번만 한 사람은 없다’라는 말이 저절로 떠오를 정도로 주식에 대한 관심이 식을 줄 모른다. 주식 관련 지식이 전무했던 2030세대가 ‘주린이’를 자처하고, 주식 투자에 관한 대중적 기호 또한 긍정적 추세를 보이고 있다.

실제 리서치 전문기관 컨슈머인사이트가 1,000명을 대상으로 조사한 ‘주례 소비자 체감경제심리 조사’에 따르면 올해 2월 말 기준 주식 권유율은 직전 분기 대비 8.5p 상승한 36.9%로 집계돼 역대 최고치를 경신했다. 해당 설문조사는 △예적금 △주식 △부동산 △암호화폐를 지인이 투자한다고 할 때 ‘권유-중립-만류’ 답변의 비율을 조사한 것이다.

주식 투자와 관련된 노하우를 얻고자 할 때 무엇보다 따져 보아야 하는 것은 신뢰도 있는 자문기관 인지이다. 이상투자자문은 금융위원회에 정식으로 등록한 투자자문사로, 주식 자문이 가능한 투자자산운용사를 보유하고 있다. 일정 이상의 규격과 자격을 갖춰야 하는 까다로운 허가 기준을 충족한 공신력 있는 기업으로 고객에게 최적의 투자 설계와 프리미엄 맞춤형 자문 서비스를 제공하고 있다.

이상투자자문은 △시장 상황에 탄력적으로 대응하는 유연한 투자 운용 △고속 성장성 종목과 저평가 매력 종목에 투자 집중 △빅데이터 활용한 확률 높은 매매 지향 △고객 이익 보호 위한 철저한 위험관리를 기반으로 전략적인 자산관리 서비스를 제공한다. 절대 수익을 위해 1:1 맞춤형 상담이 가능하며, 기존 보유 종목도 관리를 도와주어 보다 효율적인 포트폴리오 관리가 가능해 소비자들의 호응을 얻고 있다.

이 외에도 투자 전문가들이 장기 고성장이 가능한 종목군 및 최근 시장 흐름에 맞춘 종목군을 선별하여 이상적인 포트폴리오를 제공하여 주식 외 시장 전반에 대한 인사이트 확보에도 도움을 준다.

“적은 금리라도 소소한 재미가 쏠쏠해요!” 예적금 금리 올린 인터넷전문은행

시중 은행들의 낮은 금리에도 불구하고 인터넷은행들은 최대 1%대 금리는 보장하며 2030세대의 호응을 받고 있다. 카카오뱅크는 지난달 신규 가입분부터 정기예금과 자유적금 금리를 최대 0.2%포인트 인상했다. 정기예금 금리는 만기 1년 기준 연 1%에서 연 1.2%로, 자유적금은 3년 이상 유지 시 우대금리(자동이체 신청 0.2%포인트)를 포함해 금리가 연 1.5%에서 연 1.7%로 오른다.

케이뱅크는 기본 금리 기준으로 가장 높은 이자율을 제공하면서 가파른 수신 잔액 증가를 기록했다. 케이뱅크의 코드K 정기예금 금리는 1.3%로 기본 금리 기준으로 국내 은행 중 가장 높다.

‘손안의 자산관리’ 도와주는 고마운 모바일 뱅킹 앱

접근성이 쉬운 어플을 통해 자산관리를 도와주는 은행들도 늘어나고 있다. NH농협은행은 최근 NH스마트뱅킹 앱에서 'NH자산+'에 새로운 서비스를 추가했다. 'MY목표'는 말 그대로 '목돈 만들기', '대출 줄이기', '여행 자금 모으기' 등으로 목표를 설정하는 것이다. 맞춤형 금융상품을 추천 받고 달성률을 확인하면서 재미있게 목표에 다가갈 수 있는 서비스다. 'MY보고서'에서는 자산의 세부 현황, 투자상품 수익률, 주간 소비 현황 등을 보고서 형식으로 제공한다.

신한은행 'My자산'은 자산관리에 더해 컨설팅을 제공한다. 빅데이터 분석을 기반으로 예·적금 만기일, 펀드 수익률 현황, 월별 카드 청구금액 등을 살펴본 뒤 저축·소비 컨설팅을 받아 금융 상태를 재점검할 수 있다. 전체 연금 자산, 국민연금을 조회하고 연금수령금액을 예상해 은퇴 준비상황도 점검 가능하다.


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