재무컨설팅

마지막 업데이트: 2022년 4월 25일 | 0개 댓글
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  • 손실을 받아들일 수 있는 이상의 리스크를 감수하지 말아야 합니다.
  • 확률을 고려해야 합니다.
  • 수익을 위해 높은 리스크를 감수하지 말아야 합니다.

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재무컨설팅

Financial Planning의 이해

Financial Planning Process

● Financial Planning

시간의 흐름에 따라 변하는 고객의 니즈와 목표를 지속적으로
점검하고 보완해 가는 일련의 Process.

● Financial Planner의 역할

고객을 부자로 만드는 것보다는 고객의 현재 또는 미래를 위한 재무계획을 수립하고 그 계획이 성공적으로 이루어 질 수 있도록 상담하고 조언하는 것.
FP는 믿음과 신뢰를 바탕으로 장기간 고객과 관계를 유지하면서 고객과 삶을 함께 하는 인생의 동반자적인 역할 수행하는 것.

재무 설계가 필요한 이유

  • 1 저금리 지속
  • 2 상품 다양화
  • 3 채널 다양화
  • 4 겸업화
  • 5 가치관 변화
  • 1 수익률에 대한 필요성
  • 2 선별 능력 / 조언 필요
  • 3 적절한 Portfolio 구성
  • 4 장기적 Risk 관리 필요
  • 5 장기 운용, 부 극대화
  • 6 수명 증가와 인구 감소
  • 7 막연한 걱정과 위기의식
  • 1 단기적인 수익의 극대화 X
    장기적 관점의 자산 운용 필요
  • 2 기간별 재무 목표 실현 필요
  • 3 지속적 위험 관리 필요
  • 4 계속적인 Portfolio 점검
  • 5 시장의 변화에 능동 대처
  • 6 Trend와 Principle의
    사이에서 적절한 결정 필요

대표이사 : 안운주, 강경돈 개인정보처리방침 사업자등록번호: 214-88-36425
보험대리점등록번호: 2009028021 (06233) 서울특별시 강남구 테헤란로 120, 12층 (역삼동, 상경빌딩)
TEL: 02-6925-1730 FAX: 02.6097.3434
Copyrightⓒ 2018 M FINANCIAL SERVICE. Co., Ltd. All Rights Reserved

재무 컨설팅

재무 컨설팅은 기업의 재무관리가 효율적으로 융통될 수 있도록 최상의 컨설팅을 제공해드리고 있습니다.
지식경영센터에서는 가지급금, 부채비율 개선, 특허권 자산화, 기업신용관리, 세무컨설팅을 진행해드립니다.

정책자금지원 우대조건

가지급금정리, 지분이동, 정관개정 안내, 세법 변경에 따른 정비, 보완

가지급금이 있다는 것은 법인 대표가 회사로부터 자금을 인출한 것이기 때문에 법인 입장에서는 대표에게 적절한 이자를 수령해야 합니다. 그런데 대표가 이에 응하지 않으면 세법은 받았어야 할 이자(인정이자)를 부당행위계산 부인에 의거 법인의 익금으로 잡아 법인세를 과세하는 한편, 대표자에게 그 금액을 상여로 처분해 추가로 근로소득세를 납부하도록 하고 있습니다.

가지급금을 해결하기 위한 방안으로는 대표이사의 유동자금이 없는 경우 법인의 자금으로 합법적으로 가지급금을 해결할 수 있습니다. 일반적으로 방법은 급여, 배당, 퇴직금 등 세 가지입니다. 세 가지 방법 중 퇴직금이 법인 입장에서나 대표자 입장에서 절세측면에서 가장 유리합니다. 보험회사에서 CEO퇴직금플랜을 홍보하는 것도 퇴직금의 장점을 활용한 것입니다.

부채비율 개선

✓ 자금조달을 위한 재무구조 평가 및 부채비율 개선
✓ 자산재평가를 통한 부채비율 개선 재무컨설팅
✓ 가지급금 정리 및 잉여금 구조 개선

특허권 자산화

✓ 특허권 창출 및 기술가치평가를 통한 특허권의 자산화
✓ 가지급금 정리, 부채비율 개선, 이익잉여금 처리 솔루션 제시
✓ 특허권 무형자산재평가를 통한 기업재무구조 개선

기업신용관리

기업의 신용평가등급은 기업의 부도 가능성을 평가하여 상대적인 수준을 서열화한 뒤, 위험 수준이 유사한 기업들을 동일한 등급으로 계량화한 “지표” 입니다. 기업을 운영하기 위해 매우 중요한 요소로 작용하기 때문에 관리가 필요합니다.

=> 중소기업경영연구소에서는 신청 기업을 면밀히 분석하여 신용 평가 요소 중 기업의 부족한 부분을 실질적으로 개선할 수 있도록 도와드리고 있습니다. 또, 기업 신용평가에 악영향을 줄 수 있는 요소들을 분석하여, 기업의 니즈에 맞춰 단기간 내에 기업신용을 개선하거나 중장기적으로 기업 체질 개선과 기업 신용등급 개선 서비스를 제공하고 있습니다.

1. 기업의 미래 채무상환 능력을 평가하여 적기 상환 능력을 신용평가등급 형태로 공시함으로써 기업의 자금조달을 지원하며 투자자를 보호하고, 금융시장의 발전과 효율성 증진에 기여
2. 객관적이고 공정한 기업평가 확인서를 발급함으로써 건전한 거래 관계 형성

세무 컨설팅

✓ 명확한 예산 및 목표 관리 통한 합리적인 경영의사결정 토대 마련
✓ 신용도 및 자금조달 가능성 향상, 금리우대, 여신한도 우대 조건 확보
✓ 입찰 가능성 향상, 회사 이미지 제고, 경영 활동상 문제점 발견 및 개선을 통한 기업 발전
✓ 조세특례제한법과 지방세특례제한법 활용 절세 방안

재무컨설팅

Q 수습 기간을 마치고 4월부터 정직원으로 전환된 20대 중반 사회초년생입니다. 직장생활을 위해 타지에서 전세를 구했는데, 전세자금이 비싸 부모로부터 돈을 빌리고 은행 대출도 받았습니다. 재무 상황을 점검하고 미래 계획도 세우고 싶습니다.

A 총자산은 1억2500만 원가량이지만, 부채를 제외하면 순자산은 500만 재무컨설팅 원으로 매우 적은 편입니다. 사회생활을 이제 갓 시작했으니 자산이 없는 건 당연합니다. 사회초년생에게는 수입 대비 생활비는 40% 이내로, 저축과 투자는 50% 이상으로, 보장성보험은 10% 이내로 설계하는 것을 추천합니다. 저축과 투자 계획을 세울 때도 기간에 따라 단기성, 중기성, 장기성 자금으로 나눠 설계하는 편이 좋습니다. 투자 성향은 어느 정도 공격적으로 평가되며, 가용 여력 80만 원에 대한 배분이 필요합니다.

재무적 장점으로는 저축이 소득 대비 24%이지만, 가용 여력을 합하면 56%로 양호하다는 것, 생활비는 소득 대비 18%로 과소비하지 않고 근검절약하고 있다는 것, 대출 상환 이자와 보장성보험료는 소득 대비 각각 4%, 6%로 부담이 적은 편이라는 것을 들 수 있습니다.

재무적 단점은 부채를 제외하면 순자산이 약 500만 원으로 적다는 것과 금리가 낮은 저축 위주로 운용하고 있다는 것입니다. 이를 개선하려면 매달 남는 80만 원에 대한 중장기적 포트폴리오 자산배분이 필요합니다. 금융상품 재무컨설팅 중에서는 중기 목돈 마련을 위한 증권사 해외주식형펀드(월 50만 원), 노후자금 및 세액공제 절세를 위한 연금저축(월 30만 원)에 나눠 가입하는 것을 추천합니다.

최근 금리인상으로 국내외 주가가 하락하고 있지만, 적립식투자는 한 달에 한 번 투자하면서 투자 시점이 분산되기에 재무컨설팅 위험을 낮추면서 수익률도 기대할 수 있습니다. 변동성이 높으면 높을수록 적립식투자 수익률은 증가할 수 있는데, 다만 수익률이 올라갈 때까지 2~3년 기다려야 합니다.

사회초년생은 세액공제, 소득공제 항목이 없는 경우가 많습니다. 그러니 세액공제용 연금저축이나 연금펀드, IRP(개인형 퇴직연금) 등에 가입해 연말정산 시 절세 혜택을 받고 노후준비도 하는 것이 유리합니다.

유용현은…
2002년부터 종합금융컨설팅 회사 ㈜KFG에서 재무설계 전문가로 활동하고 있다. 지금까지 1만5000명 이상 자산관리 재무 상담을 진행했다. 저서로는 ‘찐한 재테크’가 있으며 ‘머니닥터 유용현’ 블로그를 운영하고 있다.

*유튜브와 포털에서 각각 ‘매거진동아’와 ‘투벤저스’를 검색해 팔로잉하시면 기사 외에도 동영상 등 다채로운 투자 정보를 만나보실 수 있습니다.

재무설계란

재무설계란 개인의 재정 자원을 가장 효율적으로 활용하여 목표를 달성할 수 있도록 전문가로부터 자문을 받는 하나의 과정입니다.

재무설계의 역할

재무설계를 하는 것은 의사, 변호사, 회계사가 전문적인 업무를 수행하는 것과 동일한 것으로, 기본 지식으로 할 수 있는 것이 아닙니다. 따라서 좋은 재무설계사를 만나는 것이 무엇보다 중요합니다. 재무설계사는 고객의 목표를 분석하고 전략적인 자문을 제공할 수 있어야 합니다. 그리고 그 목표를 달성할 수 있도록 정기적으로 고객의 포지셔닝을 검토하고, 바뀌는 고객 상황과 환경에 따라 전략을 변경할 수 있도록 합니다. 이와 재무컨설팅 같이 재무설계사는 전략을 잘 짜고 모니터를 해야 합니다.

재무설계의 6단계과정

효과적인 재무설계는 6단계 과정으로 이루어집니다.

재무설계 시 수집하는 정보는 의뢰인의 모든 상황에 대해 자문을 제공할 때 매우 중요한 역할을 합니다. 정성적 데이터는 가족관련 세부사항, 비즈니스 관심사항 및 건강정보를 포함합니다. 정량적 데이터는 측정이 가능한 정보 및 재무적 사실을 포함합니다.

의뢰인의 목표를 알지 못하면 재무자문을 제공할 수 없기 때문에 목표를 수립하고 설정하는 것은 매우 중요합니다. 이 때 목표는 측정 가능해야 합니다. 측정 가능하지 않은 목표는 목표가 될 수 없다는 것을 기억하시기 바랍니다.

의뢰인이 목표달성을 위해 자원을 활용하는 방식에 문제점을 알아야 합니다. 재정자원 및 목표가 파악되어야 재무전략 결정을 하고, 전략을 시행할 수 있습니다. 예를 들어, 7년 후에 은퇴할 고객이 당좌계좌에 50만 달러를 보유하고 있다면, 문제가 있는 것입니다. 은퇴 후를 대비하기 위해 이자가 발생하지 않거나 성장 가능성이 없는 계좌에 자금을 예치하기 보다는, 앞으로 7년간 이 자금을 효율적으로 운용해야 하기 때문입니다

서면 권고 준비는 재무계획의 준비단계입니다.

의뢰인과 합의한 계획 실행 단계는 관리상의 업무이며 재무상담사의 조율 하에 여러 명의 전문가가 실시해야 합니다.

재무설계는 거래행위가 아닙니다. 일단 재무 전략을 실행하고 나면, 그 이후 최소한 1년에 한번은 관련지표와 대조검토를 통해 투자 및 목표 달성까지의 진척정도를 측정해야 합니다. 이를 통해 재무설계사는 의뢰인의 목표 달성 과정에서 필요한 전략 조정에 대해 지속적으로 조언할 수 있습니다.

생애주기에 맞는 재무설계의 중요성

재무설계는 인간의 전체 생애주기에 걸쳐 관련 된 것으로, 모든 사람에게 적용될 수 있습니다. 생애주기는 20대에서 30대 초반인 축적기, 30대 초반에서 40대 중반까지의 저축기, 40대 중반부터 50대 후반까지의 퇴직 전 시기, 그리고 50대 후반 이후의 퇴직시기로 구분되며, 단계별 중점사항, 필요사항 및 우려사항은 다음과 같습니다.

생애주기에 맞는 재무설계의 중요성 - 생애주기에 맞는 재무설계의 중요성으로 연령, 중점, 저축능력, 장기필요사항 및 우려사항, 단기필요사항 및 우려사항을 증식, 저축, 퇴직전, 퇴직후로 구분하여 구성하였습니다.
구분 증식 저축 퇴직전 퇴직후
연령 20 ~ 30대초반 30대초반 ~ 40대 후반 40대 중반 ~ 50대 후반 50대 후반 이후
중점 경력구축&자산축적 자산축적 및 증식 자산증식 자산보존
저축능력 낮음 늘어남 높음 줄어듬
장기필요사항 및 우려사항 가족형성시작,
자녀의 향후 교육문제,
자산축적노후설계,
가치증식
자녀의 고등교육,
노후설계, 가치증식
노후설계, 자산보존,
가치증식 및 소득
자산설계, 가치증식,
자산소비, 높은소득
단기필요사항 및
우려사항
채무상환, 주택구입, 차량구매 채무상환,
자녀의 현재교육 및과외비,
자산축적
채무상환,
자녀의 고등교육,
창업, 주택개량, 자산증식
포트폴리오 재구성,
재산증여, 자산보존

리스크 관리 및 보험설계 과정

보험은 다음과 같은 리스크 관리 원칙에 따라 리스크를 최소화할 수 있어야 합니다.

  • 손실을 받아들일 수 있는 이상의 리스크를 감수하지 말아야 합니다.
  • 확률을 고려해야 합니다.
  • 수익을 위해 높은 리스크를 감수하지 말아야 합니다.

따라서 보험을 설계할 때는 데이터를 수집해 사실을 파악한 뒤 목표를 설정해야 합니다. 목표가 파악되면, 리스크 익스포져를 이해하고 정량화 해야 합니다. 리스크 평가 및 수치화가 끝나면, 리스크 관리 기법을 적용하여 적절한 해결책 상품을 받아, 실행해야 합니다.

행복한 은퇴를 위한 노후설계

노후설계는 퇴직후 3R을 추구하기 위해 필수적으로 준비해야 합니다. 3R이란, Retirement (퇴직후 인생 목표 달성), Reliable (안정적인 소득 보장), 그리고 재무컨설팅 재무컨설팅 Rest & Relax (안식과 편안한 라이프스타일)을 가리킵니다. 행복한 은퇴를 원한다면, 다음과 같이 일찍 노후설계를 시작하여 불확실성으로 인한 리스크를 줄여야 합니다.

노후소득 니즈를 추정해야 합니다.

  • 노후소득에 영향을 미칠 수 있는 요소에는 어떤 것이 있는지 생각해보고, 현실적인 수치를 대입하여 정확한 은퇴 예측치를 산정해야 합니다.

보유하고 있는 자산 및 소득원에 대한 수치를 파악하고 평가해야 합니다.

소득 부족금액 및 적자를 산정해야 합니다.

  • 대부분 사람들은 자신의 재정자원을 과소평가하고, 노후소득을 과대평가를 하는 경향이 있습니다.
  • 이 과정을 통하여 노후소득 자산이 충분하지 않을 경우 노후 목표 또는 저축계획을 수정해야 합니다.

투자 및 저축전략을 수립해야 합니다.

  • 노후소득 부족금액 파악은 정확한 은퇴자금 전략을 준비할 수 있게 합니다. 이 전략을 수립하여 실행해야 합니다.

넉넉한 자산을 위한 투자설계

무턱대고 투자를 했다가는 실패하기 마련입니다. 효과적인 투자를 위해서는 우선 자신의 투자 목적을 책정해야 합니다. 리스크와 수익률간에 상관관계가 존재하기 때문에, 가격에 반영된 리스크 요인에 따라 기대수익률이 결정된다는 것을 상기하고, 자산 배분을 하여 적절한 분산투자를 해야 합니다. 분산투자를 하는 이유는 시장, 기업규모 효과 및 가치 효과 리스크 요인들을 줄여주기 때문입니다. 하지만 분산투자 포트폴리오를 만들 때, 다음의 기본 원칙을 지켜야 합니다.

기본적으로 최소한 시장수익률을 보장하는 포트폴리오를 구성해야 합니다.

본인의 리스크 성향을 파악하고, 세가지 요인 중 한가지를 추구해야 합니다.

거래비용과 매매비용을 최소화해서 수익률을 향상시켜야 합니다.

투자 심리를 반드시 이해해야 합니다. 이 핵심 요소는 이론상으로 지키기 쉬워보이지만, 객관적인 환경에서 자신의 투자 포트폴리오를 유지할 수 있는 자제능력을 갖기 어렵습니다. 예를 들어 시장 상황이 악화되어 가격이 하락하면 투자 상품을 파는 경향을 보이는데, 오히려 이럴 때 매수를 하여 시장 수익률이 좋아졌을 때 매도해야 합니다. 이와 같이 투자를 할 때 장기적으로 볼 수 있어야 합니다.

재무 설계 예상 견적

예상견적 그래프

10만원

이 데이터는 숨고에서 발송되는 견적서 데이터 기반으로 산출 되었습니다.

*서비스 내용 및 고수에 따라 실제 금액은 다를 수 있습니다.

현재 활동 중인 고수 수 : 4034명

누적 요청자 수 : 5559명

실제 금액이 견적과 달라요. 왜 그런거죠?

견적금액과 실제 금액이 다를 수 있는 이유에 대해 설명해 드릴게요!

상담 내용에 따라

어떤 내용의 재무 설계 상담을 원하시나요? 목돈 굴리기, 1억 또는 10억 종잣돈 만들기, 투자, 부동산, 결혼 자금 만들기, 내 집 마련하기, 노후/은퇴 자금 마련하기, 세금(상속세, 증여세 등) 관련 상담 등 관심 있으신 분야를 알려주세요! 재무 관리에 관심은 많지만 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 모르셔도 괜찮아요. 숨고에서 활동 중인 재무 설계 고수님들이 딱 맞는 상담을 제공해주고 계세요.

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현재 진행 중인 금융 상품에 따라

고객의 재무 상태를 면밀히 파악하고 원활한 상담을 진행하기 위해 재무컨설팅 요청자님이 진행하고 있는 상품에 대해 아는 것도 중요해요. 혹시 가입 중인 주택 청약, 예적금, 펀드, 변액 보험, 연금 보험, 저축성 보험 또는 CMA 통장을 갖고 계신다면 그에 대해 자세히 알려주세요. 더욱 정확한 재무 상태를 파악할 수 있답니다!

진행 방식에 따라

어떤 방식으로 상담을 진행하는지에 따라서도 재무 설계 비용이 달라질 수 있어요. 온라인 상담을 원하는지, 방문 상담을 원하는지, 또는 고수가 있는 곳으로 이동할 것인지 등에 따라서도 재무 설계 비용이 달라진답니다. 요청서를 통해 상담 진행 방식을 알려주세요!

추가 고려사항

은퇴 후 자산 설계와 앞으로 남은 경제 나이를 계산하기 위해서는 고객님의 연령대가 필요하답니다. 어떤 일을 하시는지, 월 저축/투자 가능한 금액 규모는 얼마나 되는지 알아야 보다 세밀한 재무컨설팅 재무 설계가 가능하니 요청서를 통해 자세히 알려주세요! 숨고에서 활동 중인 재무 설계 고수님들이 고객님에게 딱 맞는 재무 설계 상담을 진행해주실 거예요!

요청서를 최대한 자세하게 작성하세요!!
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재무 설계를 약 2시간 동안 받으면서 단순히 어떻게 돈을 잘 버는가가 아니라 나의 삶의 방식은 어떠한지, 그에 따라 돈을 왜 모으고 어떻게 모아야 하는지 등을 심도 있게 배울 수 있었습니다. 자사 상품만이 아닌 은행, 증권, 보험 등을 다 같이 설명하여 훨씬 좋았습니다.

재무 설계 상담 비용은 어떻게 되나요?

재무 설계는 건당 비용이 달라져요. 숨고 내에서 거래되는 재무 설계 평균 비용은 건당 64,000원이에요. 최저 비용은 50,000원이고 최고 비용은 100,000원으로 책정되었답니다.

궁금한 점이 있으세요?
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흠… 아직 고민되시나요?

숨고는 재무 설계의 고수만을 모았다!

신혼부부 돈 관리, 20대 돈 관리, 재테크 관리 등 재무 설계 상담이 필요하신가요? 재정 관리는 처음에 제대로 방향을 잡는 재무컨설팅 것이 아주 중요해요. 또 유동적인 금융 상품과 환경(펀드, 정부 정책, 부동산 등)은 계속 관리를 해야 한답니다. 숨고에는 전국 각지의 재무 설계 전문 고수님들이 활동하고 계세요. 재무 설계 상담 비용이 적절한지, 신뢰할 수 있는 재무 설계사인지 궁금하다면 다양한 숨고 재무 설계 후기를 비교해보세요. 요청서를 작성하고 실시간으로 들어오는 재무 설계 견적서를 비교하신 후, 쉽고 빠르게 내게 꼭 맞는 재무 설계사를 만나보세요!


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